Kredyt mieszkaniowy RATY- sposoby spłaty .
Ten artykuł pomoże tym co chcą wiedzieć, co wchodzi w skład raty i jakie warianty jej spłaty
można wybrać, a jakie są najlepsze.
Na początku trzeba by powiedzieć, o tym że rata takiego kredytu składa się z kapitału i odsetek.
Czasami banki posługują się innymi określeniami, ale żeby najlepiej zapamiętać to trzeba wiedzieć,
że rata to nic innego jak kapitał i odsetki.
Spłata rat takiego kredytu jest zobowiązaniem na wiele lat.
Obecnie istnieją dwa warianty spłaty takiej raty.
Jeden wariant to raty malejące, a drugi to raty równe. Oba te warianty mają swoje plusy i minusy
jak i każde się czymś charakteryzują. Rata malejąca charakteryzuje się tym, że z miesiąca na
miesiąc jej wysokość maleje, a rata równa to rata oparta o niższym niż u raty malejącej
oprocentowaniem.
W zależności od tego jak długo będziemy spłacać taki kredyt to rata równa przez pierwsze 20 lat
będzie niska przy założeniu, że spłacać kredyt będziemy przez 40 lat.
Rata malejąca ma na początku wysokie oprocentowanie, lecz z miesiąca na miesiąc to
oprocentowanie będzie maleć co sprawi, że sama rata będzie coraz tańsza.
Różnica między ratą równą a malejącą jest taka, że np. po 20 latach przez następne 20 nasza rata
równa będzie niezmienna podczas gdy rata malejąca będzie niższa od raty równej, ponieważ stale
spada wysokość jej oprocentowania. Gdybyśmy wzięli kredyt mieszkaniowy z ratą malejącą, to na
początku bylibyśmy na plusie w porównaniu do naszego kolegi, który ma ten sam kredyt lecz z ratą
malejącą. Nasz kolega na początku będzie miał wysokie oprocentowanie, ale z czasem sytuacja
ulega odwróceniu i kiedy bylibyśmy w połowie bądź przy końcu spłaty, to nasz kolega będzie na
plusie gdyż jego rata w późniejszym czasie jest niższa od naszej.
kredyty mieszkaniowe
Kredyt hipoteczny i mniejsze raty
Wielu z kredytobiorców zastanawia się nad tym jak zmniejszyć sobie raty i jaki wariant spłaty
kredytu wziąć ( malejące raty czy równe?)
Zacznijmy od tego, że na ratę kredytu mieszkaniowego składa się rata kapitału i rata odsetkowa
kredytu mieszkaniowego.
Żeby obniżyć swoją ratę, to lepiej będzie spłacać ratę kapitału. Ponieważ im mniejszy jest udział
kapitału w naszym kredycie tym odsetki są niższe. Jednakże przy takim rozwiązaniu może to
sugerować raty malejące.
Dlaczego większość kredytobiorców decyduje się na raty równe, a nieźli na raty spadające
( malejące) ?
Ponieważ przy wyborze tego pierwszego wariantu zdolność kredytowa kredytobiorcy osiąga
maksimum co sprawia, że istnieje możliwość wzięcia innego kredytu.
Nasza zdolność kredytowa jest w tym wypadku bardzo dobra.
Natomiast przy wyborze rat malejących wysokość naszej zdolności kredytowej stoi i jest
zahamowana i to jest powodem tego, że kredytobiorcy decydują się na wariant rat równych
ponieważ wtedy mają wysoką zdolność kredytową.
Nie zapominajmy tutaj o ratach malejących, które nie są aż tak złe. Trzeba pamiętać o tym, że z
miesiąca na miesiąc taka rata będzie coraz niższa. Minusem jest właśnie zahamowana wysokość
zdolności kredytowej i na początku raty są wysokie.
Przy wyborze rodzaju rat trzeba się głęboko zastanowić. Przemyśleć wszystkie ?za? i ?przeciw?,
gdyż wysokość raty może być niezwykle krepująca, uciążliwa biorąc pod uwagę to, że będziemy
spłacać taką ratę przez wiele lat. Stare przysłowie ?Od myślenia głowa nie boli? nabiera w takich
sprawach wyjątkowego znaczenia.
Kredyty hipoteczne
Kredyt hipoteczny jest marzeniem czy koszmarem?
Kredyt na mieszkanie to coś co spędza sen z powiek niejednego człowieka no i niestety przy
wzięciu jakiejkolwiek pożyczki musimy przewartościować priorytety, ponieważ ważne jest to na
czym nam tak naprawdę zależy.
Jeżeli marzymy o własnym koncie, czterech ścianach to nie mamy się nad czym zastanawiać bo
wiadome jest to, że nie marzymy przecież o kredycie hipotecznym, a o własnym mieszkaniu.
Kredyt mieszkaniowy ma być sposobem na to, by szybko zrealizować swoje marzenie o
mieszkaniu.
Kredyt hipoteczny może okazać się koszmarem dopiero wtedy gdy, wybierzemy zły kredyt na
złych warunkach o wysokich ratach bez możliwości ich obniżenia czy zapewnienia sobie stałego
oprocentowania, które nie zaszkodzi naszym portfelom.
Dlatego też najważniejszą zasadą dotyczącą kredytów jest czytanie umów, które często mogą
skrywać to co się nam może nie spodobać i spokojnie nie obawiajmy się pytać o niezrozumiałe
sformułowania. Czytajmy te umowy nawet jak czytanie ich zajmie nam dużo czasu, bo w
dzisiejszych czasach łatwo jest się pogubić. Nie dość, że banki prześcigają się w ofertach, to w
dodatku umowy są napisane takim językiem jakiego nie każdy człowiek może zrozumieć.
Jeżeli nie zależy nam na własnym mieszkaniu, to może lepiej się wstrzymać i odkładać trochę
pieniędzy i wziąć wtedy niższy kredyt, ponieważ kwestia kredytu zależy od naszych potrzeb.
W dodatku trzeba pamiętać o tym, że przy braniu kredytu mieszkaniowego trzeba nalatać się z
papierkami i dokumentami.
Kredyt mieszkaniowy to marzenie dla ludzi, chcących mieć własne 4 ściany, a koszmarem może się
okazać, kiedy nie przemyślimy dokładnie swoich decyzji.